Dans le monde d’aujourd’hui, où la technologie transforme tout à grande échelle, elle oblige également à repenser le financement dans cette économie en évolution rapide. Les prêts bancaires traditionnels ne sont plus le seul moyen d’obtenir du financement. Les plateformes de financement participatif et les options de prêt numérique pour le financement par actions et les solutions basées sur la technologie financière ont offert aux emprunteurs des options de financement plus flexibles, plus rapides, basées sur la technologie et sans tracas. Les prêts alternatifs aux États-Unis ont connu une croissance significative Rapport d’activité de prêt Pour 2024. Ce marché est estimé à 378,61 milliards de dollars d’ici 2028, contre 255,39 milliards de dollars en 2023.
Face à la demande croissante de prêts et à l’évolution du comportement des investisseurs, le financement alternatif n’est plus une tendance. Cela change l’avenir de la collecte de fonds en Amérique.
Qu’est-ce que le financement non conventionnel ?
Le financement non conventionnel consiste à lever des fonds par des méthodes autres que les prêts bancaires ou les marges de crédit conventionnels. Il propose des options telles que les prêts peer-to-peer, le financement participatif en actions, les applications de prêt numérique et de nombreuses autres options d’investissement alternatives. Le financement non conventionnel a permis aux particuliers, aux startups et aux petites ou moyennes entreprises d’acquérir plus facilement des investissements, les libérant ainsi de longs processus et de taux d’intérêt élevés assortis d’exigences de crédit strictes.
Qu’est-ce que le financement participatif et liste des plateformes de financement participatif
Le financement participatif est un type d’option de financement qui permet aux particuliers ou aux entreprises de collecter des fonds auprès du public sous forme de petites contributions. Les gens accèdent généralement au financement participatif principalement via Internet pour soutenir leur cause ou leur travail. En 1987, un garçon de 18 ans de l’Université de l’Illinois Toutes ses études universitaires ont été financées par le financement participatif, On demande un centime à 2,8 millions de personnes.
Il existe différents types de financement participatif :
1. Basé sur les récompenses: Dans le cadre du financement participatif basé sur les récompenses, les contributeurs peuvent bénéficier d’avantages spéciaux comme un accès anticipé à des produits ou à des expériences exclusives, mais il n’y a aucun retour monétaire.
2. basé sur le don: Argent donné par des personnes, souvent à des fins caritatives ou humanitaires, sans attente en retour mais avec la pure intention d’aider quelqu’un.
3. Financement participatif en actions: Il s’agit d’une méthode de financement donnant-donnant dans laquelle l’investisseur détient un montant mutuellement déterminé de propriété ou de capitaux propres dans l’entreprise.
4. Basé sur des prêts (prêts P2P): Il s’agit du prêt ou de l’emprunt direct d’argent entre particuliers ou entreprises via une plateforme en ligne.
Le financement participatif est réglementé par la SEC (Securities and Exchange Commission) en vertu de la loi Jumpstart Our Business Startups (Jobs) Act de 2012.
La principale plateforme de financement participatif américaine
- Kickstarter
- Indiegogo
- GoFundMe
- Semence et étincelle
- Kit de support
- Le lancement est bon
- Jeu trouvé
Tout sur le financement par actions
Avec le financement par actions, on peut lever des fonds en vendant des actions de propriété dans l’entreprise. Habituellement, les PME ou les startups demandent aux investisseurs de les financer et en échange, elles offrent aux investisseurs une part de propriété au lieu de rembourser l’argent emprunté. Contrairement aux fonds basés sur la dette, les emprunteurs ne sont pas obligés de payer le principal ou les intérêts, mais les investisseurs en actions en deviennent propriétaires et s’attendent à un rendement grâce à la croissance et/ou à des événements de sortie.
Financement participatif en actions américaines le marché Il existe une part importante, portée par des réglementations favorables et une base d’investisseurs plus large, contribuant à environ 40 % du marché mondial, augmentant la participation des startups et des PME. Le marché du financement participatif en actions, évalué à 2 651,21 millions de dollars en 2024, devrait atteindre 2 712,18 millions de dollars en 2025.
Application de financement FinTech et de prêt numérique
Le financement Fintech est un écosystème qui combine tous les types de solutions de financement, des partenariats technologiques avec la finance et des efforts pour des plateformes financières axées sur la technologie. Il couvre tous les types de produits financiers comme les emprunts, les prêts, les investissements, les paiements, la BNPL, le financement participatif et les néobanques.
Les applications de transactions numériques constituent une catégorie de financement fintech, qui se concentre uniquement sur les prêts. Les applications de transactions numériques fonctionnent sur la technologie fintech et ces applications proposent des prêts en ligne à diverses fins, notamment des prêts personnels, professionnels, immobiliers, étudiants ou sur salaire.
Banque de Réserve fédérale Les prêts émis par les Fintech représentent 14 % des prêts personnels d’une valeur de près de 50 milliards de dollars, selon les données du New York Consumer Credit Panel (CCP)/Equifax.
| Exemples de plateformes fintech | Exemples d’applications de prêt numérique |
| le canapé | Vigne bleue |
| Capitale à rayures | Capital |
| Confirmé/Après paiement | Parvenu |
| Biz2Crédit | Club de prêt |
Options de financement des PME : les affaires au-delà des fondamentaux
Alors que les prêts bancaires traditionnels atteignent leur apogée, les petites et moyennes entreprises (PME) explorent d’autres voies pour lever des capitaux. Il s’agit notamment de moyens tels que les prêteurs fintech, les programmes SBA et les produits spécialisés basés sur le crédit pour maintenir un flux de trésorerie stable et répondre aux besoins de croissance de manière rapide et flexible.
Il y a une augmentation significative 7 % sont soutenus par la SBA Financement évalué à 56 milliards de dollars pour l’exercice 2024. La Small Business Administration a déclaré avoir soutenu 56 milliards de dollars de financement pour les petites entreprises et les zones touchées par des catastrophes.
Voici les options de financement des PME :
- Plateforme de prêt numérique et prêteur fintech
- Options de financement soutenues par la SBA
- Prêteurs alternatifs et marges de crédit personnelles
- Financement intégré et basé sur les revenus
Facteurs de risque et réglementaires dans le financement non conventionnel
Les financements non conventionnels ouvrent la voie à une économie et à des solutions financières plus rapides et plus accessibles, mais le chemin est semé d’embûches et comporte ses propres défis et risques. La finance informelle croissante aux États-Unis se heurte à de multiples réglementations et défis à gérer de manière fluide et sécurisée.
1. Règlement du CFPB
Bureau de la protection financière des consommateurs commande Les prêteurs numériques collecteront et communiqueront des données sur les candidats PME pour garantir un processus de prêt équitable et transparent.
2. Comprendre les licences et la conformité
Les systèmes de licences américains rendent compliqué et coûteux le fonctionnement des financements non conventionnels. Il a été rapporté que 93 % des fintechs ont du mal à se conformer aux normes et que 60 % d’entre elles encourent des amendes de 250 000 $ par an en raison de diverses réglementations.
3. Risques basés sur l’IA et les algorithmes
La finance alternative étant un mélange d’argent et de technologie, elle s’accompagne d’un fort potentiel de prise de décision biaisée et d’un manque de transparence. Secrétaire au Trésor Janet Yellen Il est conseillé d’être conscient des risques importants liés à l’intelligence artificielle dans les services financiers.
4. Cybermenaces et violations de données
Alors que les fintechs s’adaptent de plus en plus aux services cloud et adoptent la modernisation technologique avec des solutions ML/IA de pointe, elles deviennent également des cibles privilégiées pour les cyberattaquants. était 4 29 874 incidents de cybersécurité dans les institutions financières en 2023.
5. Risque systématique lié aux prêts non bancaires
Des inquiétudes subsistent quant à la stabilité financière et à la transparence du marché, alors que l’exposition aux prêts bancaires aux IFNB atteint 1 200 milliards de dollars.
Tendances émergentes du financement non conventionnel aux États-Unis
Quelque chose de nouveau émerge dans tous les domaines grâce à l’hyper-personnalisation basée sur l’IA. Une nouvelle tendance financière non traditionnelle appelée « finance intégrée » gagne en popularité.
Le financement intégré permet l’intégration de services financiers tels que les paiements, les prêts, les assurances ou les investissements directement dans des plateformes non financières. L’utilisateur n’a pas besoin de visiter une banque traditionnelle ou une application fintech distincte pour chaque service. Au lieu de cela, ces services sont intégrés dans des applications et des plateformes quotidiennes. Exemple : Uber propose des paiements instantanés aux conducteurs et des microcrédits via son application.
Les prêts basés sur la blockchain et les actifs tokenisés suscitent également une vague sur le marché. Les prêts immobiliers Quick Equity de Figure Technologies en sont un excellent exemple.
Le dernier mot
En conclusion, le financement non conventionnel gagne du terrain et devient inévitable, permettant un accès facile et rapide au financement pour les particuliers et les entreprises, afin que la finance ne devienne jamais un obstacle à leur croissance et renforce l’économie. Du financement participatif aux applications de transactions numériques en passant par la finance intégrée et les transactions blockchain, ces options de financement alternatives comblent l’écart par rapport aux systèmes de financement traditionnels. Cependant, à mesure que ce financement augmente, il comporte ses propres risques et limites, avertissant les emprunteurs et les investisseurs d’être prudents et prudents avant de s’y engager. L’avenir changeant de la finance ouvrira certainement de nouvelles portes aux startups, aux PME et aux consommateurs à travers les États-Unis.
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